普惠金融白皮书问世 有利于金融行业健康发展

2018-11-20 10:44:38   来源:变革空间   作者:穆风   评论:0
导读

日前,中国银行保险监督管理委员会牵头编写了普惠金融白皮书《中国普惠金融发展情况报告》,拟于近期出版发行。2018年9月28日发布了

       日前,中国银行保险监督管理委员会牵头编写了普惠金融白皮书《中国普惠金融发展情况报告》,拟于近期出版发行。2018年9月28日发布了白皮书摘编版。

普惠金融白皮书问世 助推行业深入发展


       作为首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书,不仅总结了我国普惠金融发展现状,并提出未来建设普惠金融体系的思路。

       互联网金融的诞生和发展都与普惠金融实践密不可分,互联网金融平台解决了市场旺盛的消费及融资需求,不断推动普惠金融的发展。普惠金融为成就人们的更好的生活与梦想而诞生,而和信贷创立发展至今,一直以“让金融更简单”为核心服务理念,将人们生活中的“可能”变为“现实”,助推我国普惠金融深入发展。

       众所周知,消费金融是发展普惠金融的上佳落脚点和现实切入点。近年来,政府更是多次发文从政策上对消费金融予以支持,而且随着我国城镇化水平提高,整个社会的消费需求也随之增加,这意味着消费金融市场蕴藏着巨大的发展机遇。

AI渗入金融行业


       目前,金融行业在技术升级条件下加速变革,新的需求层出不穷,行业机构需要更快速的响应,金融行业运营面临挑战。

       一方面,金融机构自身在加大科技领域投入,工商银行、招商银行等商业银行有许多技术储备;另一方面,越来越多的银行、保险公司等传统金融机构开始和金融科技企业牵手合作。一些人工智能供应商与大型金融机构密切合作,开发工具来帮助它们对资本市场业务进行建模,以限制场景分析中用于损失违约率(LGD)和违约概率模型(PDM)的变量数量。

       人工智能的构建基础是数据,自动化的数据处理能力能更好地构建应用服务。在金融行业的应用中,数据、算法与行业场景缺一不可。通过运用大数据及人工智能相关技术服务于以银行业、保险业与基金业为主的金融行业,致力于以人工智能推动各金融垂直场景的赋能。有些人工智能创业公司所涉及的产品支持的场景包括风险前置、贷中风控、信贷反欺诈、智能营销、车险反欺诈等,满足了金融机构在当下互联网时代的发展需求。

金融服务效率和质量明显提高

       发展数字普惠金融,促进金融服务可触达、可体验、可持续,效率和质量明显提升。

       通过基础账户和银行卡的普及降低“金融排斥”。2013—2017年,全国人均拥有的银行账户数由41个增加到66个,全国银行卡人均持卡量由31张增加到48张,其中农村地区人均持卡量由174张增加到297张。2017年银行业金融机构处理的非现金交易人均11635笔,移动支付交易人均2716笔,近三年年均增速分别达到364%、1017%。


       提升信贷服务效率。银行业积极运用金融科技手段,创新服务渠道,拓展服务深度,降低服务成本,提升服务便利性。建设银行通过先期白名单主动授信,探索全流程线上融资模式“小微快贷”,2017年新增客户超过14万,当年放款1466亿元,不良率016%。

       浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式,累计发放贷款5395亿元。随着“随借随还、按日计息”贷款产品的增加,客户能根据实际需求灵活安排借款、还款,借款成本有效降低。

       降低普惠金融融资成本。银行业持续减费让利,降低普惠金融融资成本。2017年,大中型商业银行共对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免,全年减费让利总金额约36674亿元。

       伴随新技术、新渠道的使用和金融乱象的治理,银行业小额、分散融资服务的成本得到有效控制,价格保持在合理区间。推动大中型银行制定切实可行的降成本实施方案,发挥带动小微企业整体融资成本降低的“头雁”效应。

       提升保险普惠性。2017年共有131家机构开展互联网保险业务,其中财产险公司70家,人身险公司61家,共实现保费收入183529亿元。全年互联网保险签单12491亿件,较上年增长10260%,其中退货运费险6819亿件,保证保险1661亿件,意外险1592亿件,责任保险1032亿件。互联网保险通过技术让保险更加易得,推动实现了普惠保险的行业价值和社会意义。

       未来的很长一段时间,普惠金融依旧是我国经济发展的重中之重,互联网金融也将继续发挥“数字普惠”优势,依靠科学技术与风控发展更深层次的服务。随着行业健康有序发展及监管体系的不断完善,普惠金融平台在提高金融资源配置效率、金融服务普惠性、服务实体经济方面也将发挥更为积极、有效的作用。

       本文首发于微信公众号“嘉瀛汇”,图片来源于网络,转载请注明。

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